BURÓ DE CRÉDITO

Mayo 8, 2006 – 7:47 pm

Buró de Crédito es una empresa privada constituida como una Sociedad de Información Crediticia, orientada a integrar y proporcionar información previa al otorgamiento de crédito y durante la vigencia del financiamiento. Cuenta con dos empresas: una especializada en Personas Físicas y otra en Personas Morales y Físicas con Actividad Empresarial.

¿Qué es el Buró de Crédito?

El Buró de Crédito es una sociedad de información crediticia cuyo objetivo principal es apoyar la actividad económica del país, proporcionado a las empresas (instituciones bancarias, emisoras de tarjetas de crédito, arrendadoras financieras, empresas de financiamiento automotriz, las hipotecarias, tiendas departamentales, compañías de servicio de comunicación) toda aquella información que requieran, con el fin de facilitar la apertura de crédito a sus clientes.

Actualmente el Buró de Crédito es el marco de referencia más importante para el otorgamiento de crédito en México, ya que cuenta con expedientes crediticios de Personas Físicas, Empresas y Personas Físicas con Actividad Empresarial. Es decir, el Buró de Crédito tiene la información crediticia de más de 27 millones de Personas Físicas y también tiene información de más de 48 millones de créditos.

Si por circunstancias especiales hemos tenido problemas crediticios, derivados de una enfermedad, por la pérdida de nuestro trabajo o por alguna otra situación, es muy importante recordar que podemos recurrir al Buró de Crédito, pues a través de esta institución podremos obtener la información necesaria respecto a cuándo y con qué proveedor incumplimos nuestros compromisos y, una vez que tengamos dicha información, podremos limpiar la imagen negativa por haber incumplido con algún pago.

¿Estoy en el Buró de Crédito?

Si alguna vez hemos contado o contamos con alguna tarjeta de crédito, tarjeta de Servicio, crédito automotriz o crédito para adquirir una vivienda, seguramente el Buró de Crédito contará con un historial crediticio registrado de nosotros. Para conocer la información registrada en el Buró de Crédito sobre nosotros o nuestra Empresa, podemos solicitar un Reporte de Crédito Especial.

El Buró de Crédito pone a nuestra disposición diferentes alternativas para que solicitemos y obtengamos un Reporte de Crédito Especial o el de nuestra Empresa en forma rápida y sencilla. La más simple en este momento es enviar nuestra solicitud por Internet a través de la siguiente liga www.burodecredito.com.mx

¿Qué pasa con el crédito para vivienda que estamos solicitando si estoy en el Buró de Crédito?

Los Reportes de Crédito proporcionan una historia del comportamiento de un crédito de hasta 24 meses, contados a partir de la fecha en que se liquidó totalmente el crédito, o bien, a partir de la última vez que se reportó información a Buró de Crédito. En esta historia está reflejada la forma en que pagamos el crédito, ya sea que haya sido pagado puntualmente o haya presentado atrasos.

Las claves que maneja el Buró de Crédito van de cero a nueve, donde el cero indica que eres una persona que cumple y de ahí avanza en la numeración para señalar el grado de incumplimiento, donde una “X” significa incumplimiento total. Si hemos solicitamos algún crédito es un hecho, como comentábamos anteriormente, que estamos en la lista de Buró de Crédito, pero la pregunta es: ¿Con cuál calificativo estamos en dicha relación? ¿Estaremos como cliente confiable o tendremos una “X”?

Las respuestas a estas preguntas son muy sencillas, ya que si pagamos nuestros créditos a tiempo, seguro tenemos un buen historial, pero si incurrimos en el incumplimiento de alguna amortización, un pago a destiempo o, como también ocurre con frecuencia, algún reporte negativo originado por causas ajenas a nosotros, estamos en la lista negativa del Buró de Crédito.

Entonces, esta información es utilizada como referencia para que otro banco facilite recursos para otorgarte el financiamiento hipotecario, o cualquier otro tipo de financiamiento, y, ante este escenario, esta referencia, tanto positiva como negativa, inmediatamente está convirtiéndose en el principal motivo que sea otorgado el crédito, o sea, definitivamente negado por cualquier institución crediticia.

¿Podemos hacer algo para cambiar nuestra situación con el Buró de Crédito?

Estar en el Buró de Crédito tiene un gran peso, como ya hemos estado comentado anteriormente, pero, ¿qué debemos hacer para salir de ahí o para cambiarte al grupo de personas con buen historial?

Es importante recordar que una vez que solicitamos un crédito, independientemente de si pagamos el adeudo o no, ya estamos en la lista de Buró de Crédito y que para saber en qué situación nos encontramos, es conveniente solicitar el envío del Reporte de Crédito a través de la página de Internet (el horario para la obtención de este reporte a través de la web es de 7 a 23 horas, horario del centro de México). También podemos solicitar esta información vía telefónica (para la ciudad de México hay que marcar el 54-49-49-54 y para el interior de la República, sin costo, tenemos que marcar el 01-800-64-07-920) o directamente en la oficina de Atención a Clientes ubicada en Plaza Imagen, Local 3, Av. Periférico Sur 4349, Fracc. Jardines en la Montaña, delegación Tlalpan, C.P. 14210, en el Distrito Federal (horario de servicio: lunes a viernes de 9 a 18 horas y sábados de 9 a 13 horas). Si requerimos nuestro reporte por cualquier otro medio como fax, postal o mensajería a domicilio, tiene un costo adicional y la entrega a través de estos medios es en un plazo no mayor a 5 días hábiles.¹

Consejos para mantener un buen historial en tu buro de crédito

1. Paga a tiempo tus compromisos. De esta manera tendrás acceso a mayor crédito con mejores condiciones.
2. Consulta tu reporte de Crédito. Lo puedes hacer a través de la página del Buró de Crédito (www.burodecredito.com.mx) el cual es gratis si lo solicitas una vez al año, las veces subsecuentes tendrá un costo de $10 + IVA. También te lo pueden proporcionar en las Instituciones financieras, sin embargo el costo es mayor y varía según la institución.
3. Analiza tus registros. Revisa que los créditos que aparecen registrados realmente te pertenezcan y no se traten de un homónimo. En el caso de que la información que se reporte este equivocada, solicita ahí mismo, en el Buró, la reclamación correspondiente, el Buró hará la función de intermediario entre el otorgante de crédito y tú, debiendo resolverse la reclamación en un periodo no mayor a 30 días, si el otorgante de crédito no contestara se resuelve a tu favor y se corrige tu reporte.
4. Información Confidencial. La información que maneja tu reporte es absolutamente confidencial, por lo que nadie deberá tener acceso a ella a menos que tu expresamente lo autorices, por lo que si dentro del reporte identificas que alguien te consultó sin consentimiento puedes levantar una aclaración ante Buró.
5. Alertas Buró. Para evitar posibles robos de identidad o fraudes, puedes seguir de cerca los cambios que se presentan en tu reporte de manera sencilla a mediante un servicio que proporciona el Buró de Crédito, se llama Alertas Buró, este consiste en el envío de un correo electrónico cada vez que tu reporte registra un movimiento, es decir, una nueva consulta, un nuevo crédito etc. el costo es de $140 + IVA.
6. Lee cuidadosamente los contratos. No sólo las Instituciones de Crédito reportan al buró, también compañías telefónicas, tiendas departamentales, televisión de paga, etc., por lo que es importante que, cuando ya no requieras de un servicio, canceles el contrato, evitando “traspasar” algo que esta a tu nombre a un tercero, ya que éste puede incumplir los pagos y perjudicar tu historial.
7. Evita las clonaciones. No proporciones a nadie información sobre tus tarjetas de crédito, número, límites, vencimiento, etc., y cuando pagues con ellas, es importante que no las pierdas de vista.
8. Domicilia tus pagos. Si eres de los distraídos que frecuentemente les pasa de noche el día de vencimiento, te recomiendo que el pago de los servicios contratados (televisión de paga, telefonía, etc) lo realices con cargo automático a tu tarjeta de crédito, y domiciliar el pago de ésta, a tu cuenta de cheques, al menos el pago mínimo, con esto evitarás que te cobren, moratorios, gastos de cobranza y mantendrás un histórico de pagos puntual.
9. Paga oportunamente tus Impuestos. Los adeudos que presentes con Hacienda (SAT) también se encuentran reportados en Buró.
10. Paga los saldos vencidos. Si actualmente ya cuentas con mal historial, la única forma de borrarlo, es acercarte a Otorgante de crédito y saldar tu deuda, asegúrate que el banco cierre tu cuenta para que al paso del tiempo se elimine ese mal comportamiento que presentaste (72 meses).²